Le montant global de la pension de réversion n’est pas une somme versée par un seul organisme. Il résulte de l’addition de plusieurs composantes, chacune rattachée à un régime de retraite distinct. Le total correspond donc à un montant brut obtenu en additionnant les montants notifiés par chaque caisse, avant prélèvements sociaux et avant impôt sur le revenu.
Les composantes qui forment le montant global
Le montant global se décompose en trois blocs, à vérifier séparément :
| Composante | Régime concerné | Particularité |
|---|---|---|
| Pension de base | Régime général | Calculée hors majorations |
| Majorations | Régime général | S’ajoutent à la base et sont soumises à leurs propres conditions |
| Pension complémentaire | Régimes complémentaires | — |
Ces composantes ne se confondent pas. La base constitue le socle, les majorations viennent s’y ajouter, et la part complémentaire relève d’un autre régime. Il faut donc additionner ces éléments avant de parler de montant global.
Versement séparé par régime
Chaque régime de retraite concerné verse sa propre part. Le bénéficiaire peut donc recevoir plusieurs versements, émis par des caisses différentes. Le montant global est la somme de ces versements, et non le montant figurant sur un seul relevé. Cette distinction évite de confondre la pension du régime général avec le total réellement perçu.
Montant brut avant prélèvements
Le montant indiqué dans chaque notification est brut. Les prélèvements sociaux et l’impôt sur le revenu sont calculés ensuite, selon la situation fiscale du bénéficiaire. Le montant net perçu est donc inférieur au total brut.
Comment est calculée la réversion de base
La réversion de base n’est pas un montant forfaitaire. Elle correspond à une fraction de la retraite de l’assuré décédé, calculée sur la pension de base, sans les majorations. Pour le régime général, ce taux est de 54 % (Info Retraite, 2026).
Le calcul se fait en trois étapes :
- Relever le montant de la retraite de base de l’assuré décédé, hors majorations.
- Multiplier ce montant par 54 %.
- Vérifier que les ressources du bénéficiaire restent sous le plafond de ressources applicable, condition exigée pour le versement.
Exemple fictif : une retraite de base de 1 000 € par mois pour l’assuré décédé donne une réversion de base de 1 000 × 54 % = 540 € par mois, sous réserve de la condition de ressources.
Plafonds de ressources 2026
| Situation du bénéficiaire | Plafond annuel 2026 | Plafond trimestriel 2026 |
|---|---|---|
| Personne seule (régime général) | 25 001,60 € | 6 250,40 € |
| Couple (régime général) | 40 002,56 € | 10 000,64 € |
Ces plafonds s’appliquent au régime général. Le plafond de la majoration de réversion est, lui, de 3 020,07 € par trimestre, soit 1 006,69 € par mois, et ne se confond pas avec celui de la réversion de base.
Plafond de ressources 2026
Pour 2026, le plafond annuel de ressources de la pension de réversion du régime général est fixé à 25 001,60 € pour une personne seule et à 40 002,56 € pour un couple. Ces montants sont publiés par l’Assurance retraite (Cnav) dans sa communication du 23 décembre 2025. Ils se déclinent en plafonds trimestriels de 6 250,40 € (personne seule) et 10 000,64 € (couple).
La majoration de réversion obéit à un plafond distinct, plus bas. Il est de 3 020,07 € par trimestre en 2026, soit 1 006,69 € par mois, selon la Cnav (publication du 22 décembre 2025). Ce seuil concerne uniquement la majoration, et non la pension de base.
Les travailleurs indépendants relèvent d’un régime spécifique, le RCI (régime des indépendants). Pour ce régime, la Cnav indique un plafond de 96 120 € par an en 2026 (publication du 5 janvier 2026).
| Plafond | Périodicité | Montant 2026 | Source |
|---|---|---|---|
| Personne seule (régime général) | Annuel | 25 001,60 € | Cnav, 23/12/2025 |
| Personne seule (régime général) | Trimestriel | 6 250,40 € | Cnav, 23/12/2025 |
| Couple (régime général) | Annuel | 40 002,56 € | Cnav, 23/12/2025 |
| Couple (régime général) | Trimestriel | 10 000,64 € | Cnav, 23/12/2025 |
| Majoration de réversion | Trimestriel | 3 020,07 € | Cnav, 22/12/2025 |
| Majoration de réversion | Mensuel | 1 006,69 € | Cnav, 22/12/2025 |
| Régime des indépendants (RCI) | Annuel | 96 120 € | Cnav, 05/01/2026 |
La réversion complémentaire Agirc-Arrco
La réversion complémentaire est versée par les régimes de retraite complémentaire au conjoint survivant marié, ainsi qu’à l’ex-conjoint divorcé non remarié, d’un assuré décédé. Les partenaires de Pacs et les concubins n’y ont pas droit. Elle s’ajoute à la pension de réversion du régime général mais relève d’un autre organisme et suit ses propres règles de calcul.
Son calcul repose sur les points acquis par l’assuré décédé pendant sa carrière. Chaque période d’activité relevant de ces régimes génère des points inscrits sur un compte de retraite complémentaire. Au moment du décès, c’est le total de ces points qui sert de base à la pension du conjoint survivant. Plus la carrière complémentaire de l’assuré a été longue, plus le nombre de points est élevé et plus la réversion potentielle l’est aussi. Un assuré ayant cotisé à plusieurs régimes complémentaires successifs peut donc avoir des points répartis entre plusieurs caisses, chacune calculant sa propre réversion.
Une différence importante avec le régime général tient à la condition de ressources. Les régimes complémentaires n’appliquent généralement pas de condition de ressources à la réversion. Le conjoint survivant n’a donc pas, en principe, à comparer ses revenus personnels à un plafond pour percevoir cette part de la réversion. Ce principe est une règle générale, et chaque régime fixe ses propres dispositions.
Les règles varient en effet d’un régime à l’autre. Le conjoint survivant d’un indépendant doit donc vérifier les conditions propres au régime concerné avant de considérer que la réversion est accordée sans contrepartie.
Qui peut y prétendre ?
La pension de réversion est versée au conjoint survivant de l’assuré décédé. Son éligibilité dépend du statut juridique du couple au moment du décès, de l’âge du survivant et du régime de retraite du défunt. Le régime général, les régimes des indépendants et les régimes complémentaires n’appliquent pas toujours les mêmes règles, ce qui impose de vérifier chaque caisse concernée.
| Statut du survivant | Éligibilité | Point de vérification |
|---|---|---|
| Conjoint marié | Ouverte au survivant du mariage | Acte de mariage et état civil à jour |
| Partenaire pacsé | Non éligible | Le Pacs n’ouvre pas droit à la pension de réversion |
| Ex-conjoint divorcé | Ouverte selon les règles de chaque régime (la condition de non-remariage varie) | Jugement de divorce et situation matrimoniale actuelle |
| Concubin | Non éligible | Aucune démarche de réversion possible en tant que concubin |
Le seuil d’âge minimal existe au régime général : le survivant doit atteindre un âge fixé par la réglementation pour ouvrir ses droits. Ce seuil n’est pas repris dans la fiche de données de cette rédaction.
Le régime du défunt détermine les règles applicables. La pension de base du régime général et celle du RCI prévoient une condition de ressources. Un survivant peut donc être éligible à une pension complémentaire sans que la pension de base soit ouverte, ou l’inverse.
Quand et comment la demander ?
La pension de réversion n’est pas versée automatiquement après un décès. Le conjoint survivant doit la demander auprès de la caisse de retraite de la personne décédée. Chaque régime instruit sa propre demande : le régime général est géré par l’Assurance retraite (Cnav), les régimes complémentaires par leurs organismes respectifs, et les travailleurs indépendants relèvent du RCI.
La démarche consiste à déposer un dossier de demande auprès de la caisse compétente. Selon l’organisme, le dépôt peut se faire en ligne ou par courrier. Un dossier incomplet retarde l’instruction, il faut donc vérifier la liste des pièces avant l’envoi.
Pièces justificatives
- L’acte de décès de l’assuré.
- Le livret de famille, qui établit le lien de mariage avec le défunt.
La caisse peut demander des documents complémentaires. La liste exacte est précisée par l’organisme au moment de la demande.
Date d’effet et rétroactivité
La pension prend effet à une date qui dépend du régime et de la date de dépôt du dossier. Un dépôt tardif peut réduire les arrérages rétroactifs, selon les règles propres à chaque caisse. Ces règles ne sont pas détaillées ici.
Que faire si les ressources dépassent le plafond ?
Lorsque les ressources du bénéficiaire dépassent le plafond applicable, la pension de réversion n’est pas versée intégralement. La caisse détermine alors une réduction ou une suspension, selon l’écart constaté. Le taux exact et les seuils de ce calcul ne figurent pas dans les données de référence de cet article.
Réduction ou suspension selon le dépassement
La caisse compare les ressources déclarées au plafond en vigueur. Elle applique ensuite la conséquence prévue par les textes : une réduction du montant versé ou, selon la situation, une suspension temporaire du versement. Le courrier de notification indique la décision, le montant concerné et la période visée. Il faut le conserver et vérifier que les chiffres correspondent à votre situation.
La déclaration annuelle de ressources
Pour contrôler les ressources, la caisse demande chaque année une déclaration de ressources. Le formulaire est envoyé par courrier ou accessible dans l’espace personnel en ligne. Le retour doit être fait dans le délai indiqué sur le document.
| Étape | Action à effectuer |
|---|---|
| Réception | Repérer la date limite figurant sur le formulaire |
| Remplissage | Reporter les ressources de l’année de référence indiquée sur le document |
| Envoi | Joindre les pièces demandées et conserver une preuve d’envoi |
| Suivi | Vérifier la prise en compte de la déclaration sur l’espace personnel ou par courrier |
Recours en cas de désaccord sur le calcul
En cas de désaccord, la démarche suit plusieurs étapes, dans cet ordre :
- Demande du détail du calcul : écrire à la caisse pour obtenir le montant des ressources retenues et la méthode appliquée.
- Contestation écrite : envoyer un courrier motivé, accompagné des justificatifs (avis d’imposition, relevés de revenus, décisions de notification).
- Commission de recours amiable : saisir cette instance interne de la caisse si la réponse ne règle pas le litige.
- Recours contentieux : en dernier recours, saisir le pôle social du tribunal judiciaire compétent.
Le recours amiable est gratuit. Pour chaque étape, la date de la décision contestée doit être notée, car elle conditionne les délais.
Questions fréquentes
Quelle part de la retraite du défunt constitue la réversion de base ?
La réversion de base représente 54 % de la retraite de l’assuré décédé, majorations non comprises. Le calcul part donc de la retraite du défunt et non d’un montant forfaitaire.
Les régimes complémentaires appliquent-ils une condition de ressources ?
En général, non : les régimes complémentaires n’appliquent pas de plafond de ressources à la réversion. Le régime général, lui, fixe un plafond 2026 de 25 001,60 € par an pour une personne seule et de 40 002,56 € pour un couple.
Quel est le plafond de ressources de la majoration de réversion ?
La majoration de réversion a son propre seuil : 3 020,07 € de ressources par trimestre en 2026, soit 1 006,69 € par mois. Ce plafond est distinct de celui de la pension de réversion du régime général et se vérifie séparément.
